Contracte de préstec: clàusules que heu de revisar abans de signar
Published: agost 19, 2026
Un contracte de préstec estableix quants diners reps, quant hauràs de tornar, quan hauràs de fer-ho i què passa si modifiques, cancel·les o incompleixes les condicions acordades. És el document que dóna forma legal a l'operació, i el contingut ha de coincidir amb allò que l'entitat t'ha ofert abans de sol·licitar el finançament. Abans de signar-ho, cal comprovar especialment el cost total, la TAE i el tipus d'interès, el calendari de pagaments, les comissions, les conseqüències dels retards i els drets de cancel·lació i desistiment.
Si el que vols és comprovar prèviament si l'entitat que ofereix el finançament és fiable, consulta la nostra guia sobre Com saber si un préstec online és segur.
Què és un contracte de préstec i quina informació ha de contenir?
Un contracte de préstec és el document que recull, amb caràcter vinculant, les condicions sota les quals una entitat lliura una quantitat de diners i el consumidor es compromet a tornar-la.
Quines obligacions assumeixen prestador i prestatari
De forma senzilla, el funcionament és aquest: el prestador lliura una quantitat de diners al prestatari, i aquest es compromet a tornar-la sota unes condicions prèviament establertes: import, termini, cost i forma de pagament.
Contracte i informació precontractual: no són el mateix
Són dos documents diferents, en dos moments diferents:
- Informació precontractual: és la que reps abans de sol·licitar el préstec. Recull les condicions proposades (import, termini, TIN, TAE, quotes) perquè les puguis comparar amb altres ofertes encara sense cap compromís per part teva.
- Contracte definitiu: és el document que signes o acceptes al final del procés. Recull les condicions tancades i és el que et vincula legalment amb l'entitat.
A la pràctica, això significa que pots fer servir la informació precontractual per comparar sense comprometre't, i que només el contracte definitiu és exigible. La Llei 16/2011, de 24 de juny, de contractes de crèdit al consum, obliga que ambdós documents existeixin de forma separada i que el contracte final reflecteixi aquesta mateixa informació.
Per què has de comprovar que tots dos documents coincideixen
Abans d'acceptar, revisa que no hagin canviat respecte a allò que se't va oferir inicialment: l'import, el termini, el tipus d'interès, la TAE, les quotes, les comissions i els productes associats. Aquesta comprovació se centra en les clàusules econòmiques del contracte, no en si l'entitat és transparent o fiable, cosa que pots valorar a la nostra guia sobre préstecs online segurs.
Les 8 clàusules d'un contracte de préstec que heu de revisar
Aquestes són les clàusules econòmiques i contractuals que convé comprovar abans de signar qualsevol préstec:
1. Import del préstec i quantitat que rebràs
Comprova el capital concedit, l'import que efectivament rebràs, la forma de disposició, la data de lliurament i si hi ha quantitats descomptades inicialment. La quantitat sol·licitada, la quantitat finançada i els diners que finalment reps poden no coincidir exactament si hi ha costos associats que es descompten abans de l'ingrés. Per això convé fixar-se en l'import net que arribarà al vostre compte, no només en la xifra que apareix com a capital concedit.
2. TIN, TAE i cost total del préstec
El contracte ha de recollir, com a mínim, tres xifres: el TIN, la TAE i l'import total degut (quant acabaràs tornant en total). Comprova que totes tres coincideixen exactament amb les que se't van mostrar abans de sol·licitar el préstec; el Banc d'Espanya recorda que aquestes dades han de ser homogènies entre la informació precontractual i el contracte definitiu. Si no tens clar quina diferència hi ha entre tots dos indicadors, consulta la nostra guia sobre què són el TIN i la TAE abans de continuar.
3. Número, import i data de les quotes
Revisa quant es paga, cada quant, quina és la primera i la darrera quota, el nombre total de pagaments, la data de venciment i la forma de pagament. Aquesta informació sol detallar-se al quadre d'amortització del préstec; pots consultar com funciona un quadre d'amortització per entendre com es distribueixen les quotes.
4. Comissions, despeses i productes vinculats
Identifica si hi ha comissió d'obertura, quins costos administratius són aplicables, si hi ha costos per modificacions del contracte i si el préstec porta productes o assegurances associats que puguin condicionar les condicions ofertes. La informació precontractual ha d'informar també de determinats serveis accessoris quan la contractació estigui vinculada a les condicions del crèdit.
5. Interessos de demora i despeses per impagament
El contracte ha d'indicar el tipus d'interès de demora, des de quan es pot aplicar, sobre quina base es calcula i si hi ha altres despeses vinculades al retard. La normativa sobre crèdit al consum preveu expressament que s'informi del tipus d'interès de demora i, quan pertoqui, de les despeses per impagament. Si vols conèixer amb més detall què pot passar en cas de no pagar, consulta què passa si no pagues un préstec.
6. Amortització o cancel·lació anticipada
Reviseu les condicions d'amortització parcial i de cancel·lació total, així com les possibles compensacions aplicables. En els crèdits al consum, la llei reconeix el dret al reemborsament anticipat ia una reducció del cost total corresponent al temps restant, subjecte a les condicions establertes al contracte.
7. Dret de desistiment
El dret de desistiment no és el mateix que amortitzar anticipadament: determinats crèdits al consum permeten al consumidor deixar sense efecte el contracte dins un termini legal, sense necessitat de justificar-ne el motiu. El contracte ha dindicar on i com exercir aquest dret. Pots consultar tots els detalls a la nostra pàgina sobre ell dret de desistiment d'un préstec.
8. Conseqüències de l'impagament i venciment anticipat
Més enllà dels interessos de demora, revisa què estableix específicament el contracte sobre el venciment anticipat: en quines condicions l‟entitat pot exigir la devolució de tot el préstec abans de la data pactada, i quin procediment de reclamació aplica en aquest cas. Aquesta clàusula sol ser la que menys es llegeix i la que té més impacte si arribes a necessitar-la.
Com comprovar el cost real abans de signar
Aquí ens centrem en com verificar que el cost que figura al teu contracte és el que esperaves, no a explicar el concepte des de zero. Si vols entendre primer, de forma general, en què t'has de fixar per calcular el cost real de qualsevol préstec, consulta la nostra guia sobre el cost real d'un préstec.
Compara el capital rebut amb el total a tornar
No et quedis només amb la quota mensual; localitza la xifra de «total a tornar» i compara-la amb el capital que rebràs.
Revisa la TAE, no només l'interès
Comprova que la TAE del contracte coincideix amb la que se't va mostrar abans de sol·licitar el préstec.
Suma els costos vinculats
Si el contracte inclou una assegurança o un altre producte, verifica que el seu cost ja està reflectit en el total a tornar.
Comprova quant pagaries si mantens el préstec fins al final
Aquesta taula resumeix on localitzar cada dada dins de la documentació del préstec:
| Concepte | On localitzar-ho |
| Capital concedit | Contracte |
| TIN | Condicions financeres |
| TAE | Informació precontractual i contracte |
| Nombre de quotes | Calendari de pagaments |
| Import de cada quota | Contracte o quadre d'amortització |
| Comissions | Condicions econòmiques |
| Total a tornar | Informació contractual |
Quins documents heu de comparar abans d'acceptar el préstec
Al llarg del procés de sol·licitud manejaràs diversos documents diferents; aquests són els que has de tenir a mà i comparar entre si:
Informació precontractual
És el document que permet valorar l'oferta abans de quedar vinculat: recull les condicions econòmiques proposades perquè les puguis comparar amb altres alternatives.
Oferta o condicions facilitades per l'entitat
Si hi ha una simulació prèvia a la sol·licitud, comprova que les dades econòmiques que mostra coincideixen amb les que després apareixen al contracte.
Contracte definitiu
És el document que cal revisar just abans d'acceptar el finançament, ja que recull les condicions finals i vinculants del préstec.
Quadre o calendari de pagaments
Permet comprovar com es distribueixen les quotes al llarg del termini contractat, incloent-hi dates i el desglossament entre capital i interessos.
Què cal fer si una condició del contracte no coincideix amb l'oferta
Si detectes que alguna condició econòmica del contracte no coincideix amb el que se't va oferir inicialment, aquests són els passos recomanats:
No acceptis fins a aclarir la diferència
Evita signar o confirmar la sol·licitud mentre hi hagi un dubte sobre alguna xifra o condició.
Demana una explicació per escrit
Demaneu a l'entitat que us aclareixi per escrit el motiu de la diferència detectada.
Demana una còpia actualitzada del contracte
Assegureu-vos de disposar de la versió més recent del document abans d'acceptar.
Torna a comprovar TAE, quotes i cost total
Revisa novament aquestes tres dades un cop rebuda l'aclariment o el contracte actualitzat.
Conserva la documentació precontractual
Guarda la informació precontractual i qualsevol comunicació relacionada, ja que et servirà de referència si cal reclamar.
Revisa el checklist, després decideix
Descobreix la rapidesa amb què pots tenir els diners al teu compte.
Checklist abans de signar un contracte de préstec
Abans d'acceptar, repassa un per un aquests punts i marca els que ja hagis comprovat al teu contracte:
| Abans de signar, comprova | ✓ |
| Capital que rebràs | |
| Import total que tornaràs | |
| TIN | |
| TAE | |
| Número i quantia de les quotes | |
| Data de venciment | |
| Comissions i despeses | |
| Productes o assegurances vinculades | |
| Interessos de demora | |
| Condicions d'amortització anticipada | |
| Dret de desistiment | |
| Conseqüències de l'impagament | |
| Coincidència amb l'oferta prèvia |
Si prefereixes tenir també una guia general sobre com afrontar una sol·licitud amb criteri, consulta com demanar un préstec de forma responsable.
Preguntes freqüents sobre el contracte de préstec
Resolem aquí, de manera breu, els dubtes més habituals sobre aquesta qüestió.
Ha d'incloure, entre altres dades, l'import concedit, el TIN, la TAE, el nombre i l'import de les quotes, les comissions aplicables, els interessos de demora i les condicions d'amortització anticipada i desistiment.
Sí. Abans de quedar vinculat, heu de rebre informació precontractual que us permeti conèixer i comparar les condicions ofertes.
El TIN és el tipus d'interès aplicat, mentre que la TAE incorpora també les comissions i les despeses, i permet comparar el cost real de diferents ofertes. Pots ampliar aquesta diferència a què són el TIN i la TAE.
No. Qualsevol comissió aplicable ha d'estar recollida al contracte i coincidir amb la informació precontractual facilitada prèviament.
Sí, la normativa reconeix el dret al reemborsament anticipat, amb una reducció del cost total corresponent alhora que deixa de transcórrer.
Depèn de si et refereixes a amortitzar anticipadament el préstec oa exercir el dret de desistiment; són dues figures diferents, i el contracte ha d'indicar el procediment aplicable a cadascuna.
No heu d'acceptar fins a aclarir la diferència amb l'entitat i, si cal, sol·licitar una explicació per escrit abans de signar.
El contracte ha d'indicar quins interessos de demora i quines despeses es poden aplicar i quin procediment segueix l'entitat en aquests casos.
Sí, es pot formalitzar en suport durador quan es compleixen els requisits aplicables, sense necessitat de signatura manuscrita. L'important és que el document reculli tota la informació exigida i que el puguis conservar i consultar posteriorment.
Quan hagis revisat tota la informació, si decideixes seguir endavant pots sol·licitar la teva préstec personal en línia i comprovar les condicions concretes de la teva operació abans dacceptar.
Ja saps què revisar?
Demana el teu préstec a AvaFin
