Com educar-se financerament i prendre el control de les teves finances personals

April 7, 2025

Saber com educar-se financerament avui és més important que mai. En un entorn on els preus pugen, els ingressos no sempre arriben i els imprevistos són constants, aprendre a gestionar els teus diners de manera conscient pot marcar una gran diferència en la teva qualitat de vida. 

L'educació financera no es tracta només d'estalviar o evitar deutes, sinó d'entendre com funcionen els teus finances personals per prendre millors decisions, organitzar els teus estalvis i despeses, i crear hàbits financers que et donin estabilitat a llarg termini. 

Lamentablement, aquest coneixement no sol ensenyar-se a l'escola, per la qual cosa moltes persones arriben a l'adultesa sense saber com fer un pressupost, invertir o preparar-se per a emergències econòmiques. Però la bona notícia és que mai no és tard per començar. 

En aquest bloc t'explicarem pas a pas com començar el teu camí financer, quines eines pots fer servir i quins conceptes bàsics necessites dominar per tenir el control de la teva economia. 

Per què l'educació financera és important? 

Saber com educar-se financerament us dóna el poder de prendre el control de la vostra vida econòmica. La educació financera no només intenta estalviar o entendre conceptes complicats, sinó aprendre a manejar els diners de forma eficient i conscient. Comprendre com es generen els ingressos, com s'administren els despeses, i com es poden maximitzar els estalvis, permet prendre millors decisions cada dia. 

Comptar amb una bona base a finances personals té un impacte directe al teu benestar, tant en el present com en el futur. Aquests són alguns beneficis concrets: 

• Evitar deutes innecessaris i saber quan demanar un préstec amb responsabilitat. 

• Optimitzar els teus estalvis i despeses mensuals sense sacrificar el teu estil de vida. 

• Crear hàbits financers que et donin estabilitat a llarg termini. 

• Establir metes financeres realistes i saber com complir-les. 

• Preparar-te per despeses imprevistes sense desestabilitzar el teu pressupost. 

Moltes persones viuen amb estrès financer perquè simplement no saben com organitzar els diners. És comú caure en errors com gastar més del que es guanya, fer servir malament les targetes de crèdit o no tenir un fons d'emergència. Aquestes decisions, encara que petites, poden tindre conseqüències greus amb el temps. 

A més, és important saber utilitzar correctament els productes financers. Per exemple, moltes persones no saben quina opció els convé més entre una targeta de crèdit o una de dèbit, cosa que pot afectar els seus productes. decisions financeres. Et convidem a revisar aquesta guia  Què és millor: targeta de crèdit o dèbit? per entendre com triar lopció més adequada segons els teus hàbits de consum. 

Com començar a l'educació financera? 

Començar no és complicat. L'essencial és tenir una mentalitat oberta a l'aprenentatge i el compromís amb el canvi. 

Fer el primer pas cap a una vida financera organitzada pot semblar aclaparador, especialment si no tens formació prèvia en economia. No obstant això, començar a la educació financera no requereix coneixements tècnics ni grans quantitats de diners, sinó disposició per aprendre i compromís per aplicar allò après. 

La clau és comprendre que millorar els teus finances personals no és un esdeveniment únic, sinó un procés. Aquí t'expliquem com començar de manera senzilla i efectiva: 

1. Avalua la teva situació financera actual 

Abans de fer qualsevol canvi, necessites saber on ets parat. Fes un diagnòstic honest: quant guanyes al mes? Quant gastes? Tens deutes? Estalvies alguna cosa? Les despeses superen els teus ingressos? Aquesta informació us ajudarà a tenir claredat ia prendre decisions amb base real. 

Pots registrar tots els teus ingressos i despeses en un full de càlcul o utilitzar una aplicació de finances. El que és important és que tinguis visibilitat total dels teus moviments mensuals. 

2. Defineix metes clares 

L'educació financera adquireix sentit quan tens objectius concrets. Estableix metes a curt, mitjà i llarg termini. Per exemple: sortir de deutes, estalviar per a un viatge, comprar una casa o crear un fons d'emergència. 

Tenir metes et permet enfocar els esforços i mesurar el teu progrés. A més, facilita la creació de hàbits financers positius, ja que cada acció estarà alineada amb els teus objectius. 

3. Aprèn els conceptes bàsics 

No cal ser expert en finances per prendre bones decisions. Comença per aprendre els conceptes bàsics: ingrés, despesa, estalvi, deute, inversió, taxa d'interès, inflació i pressupost. 

Aquests coneixements et donaran el context necessari per entendre com funcionen els diners, com es mouen en l'economia i com pots protegir i multiplicar el teu. Com més comprenguis aquests fonaments, més capacitat tindràs per prendre decisions financeres encertades. 

4. Dissenya un pressupost realista 

El pressupost és el vostre full de ruta financer. Et permet organitzar els teus ingressos i distribuir-los entre les necessitats bàsiques, estalvi, lleure i inversions. Un pressupost ben dissenyat t'ajuda a evitar fuites de diners, controlar els teus despeses, i assolir les teves metes. 

Una regla pràctica que pots aplicar és la del 70/20/10 (de la qual en parlarem més endavant), que proposa distribuir els teus ingressos entre despeses, estalvi i inversió, i lleure o donacions. 

També us pot ser útil consultar aquesta guia:  consells per organitzar les despeses mensuals d'una casa, on trobaràs passos concrets per crear un pressupost funcional i adaptat a la teva realitat. 

5. Desenvolupa hàbits sostenibles 

L'educació financera no funciona si es basa en esforços aïllats. És fonamental transformar les teves decisions diàries en hàbits financers sòlids. Per exemple, revisar els comptes cada setmana, registrar cada despesa, automatitzar els estalvis o evitar compres impulsives. 

Comença per petits canvis que puguis mantenir en el temps. Amb el temps, veuràs que aquests hàbits s'integren naturalment a la teva vida, fent més fàcil el maneig dels teus finances personals. 

6. Educa't de forma contínua 

L'educació financera és un procés constant. Hi ha nous productes financers, canvis en l'economia, tecnologies emergents i millors maneres d'estalviar o invertir. 

Recorda: com més coneixements adquireixis, més segur et sentiràs per prendre decisions financeres encertades i adaptades als teus objectius. 

Què és la regla 70/20/10 de lestalvi? 

La regla 70/20/10 és una fórmula simple però poderosa que t'ajuda a organitzar les teves finances de manera equilibrada. És una eina ideal per als que estan començant a educar-se financerament i busquen una guia pràctica per distribuir el seu ingrés mensual sense complicacions. 

Aquesta estratègia proposa dividir els teus ingressos nets (és a dir, després d'impostos i deduccions) en tres percentatges: 

• 70% per a despeses i necessitats bàsiques 

• 20% per a estalvis i inversions 

• 10% per a estil de vida, donacions o pagament de deutes 

Com funciona cada percentatge? 

70%: despeses fixes i variables 
Aquest bloc està destinat a cobrir totes les despeses essencials i recurrents: lloguer o hipoteca, aliments, transport, serveis públics, educació, salut, subscripcions, etc. Aquí també hi entren algunes despeses variables que, encara que no són indispensables, formen part del teu estil de vida actual. 

És important que aquest percentatge no superi el 70%, ja que, si els teus despeses fixos consumeixen una major part dels teus ingressos, tindràs poc marge per estalviar o invertir. Si aquest és el teu cas, és hora de revisar el pressupost i trobar àrees on puguis reduir. 

20%: estalvi i inversió 
Aquest és un dels blocs més importants per a la teva salut financera. El 20% es destina a generar un matalàs econòmic que et permeti assolir objectius a curt, mitjà i llarg termini. Aquí hi entra el fons d'emergència, l'estalvi per comprar un bé, el pla de retir o qualsevol inversió. 

Aquest apartat fomenta hàbits financers positius i et prepara pel futur. Si no tens deutes, fins i tot podries incrementar aquest percentatge gradualment, fins arribar al 30 o 40% segons les teves possibilitats. 

10%: estil de vida, donacions o pagament de deutes 
Aquest últim 10% el pots fer servir de manera flexible: pagar deutes petits, fer aportacions solidàries, gaudir d'activitats recreatives o donar-te gustos personals. També pots fer servir aquest percentatge per pagar targetes de crèdit si estàs en un procés de sanejament financer. 

L'essencial és que aquest bloc no es converteixi en un espai per a la despesa descontrolada, sinó que sigui part d'un pla pensat i responsable. 

Quins són els 5 conceptes bàsics de finances? 

Entendre aquests cinc conceptes és clau per a educar-se financerament: 

1. Ingressos: tots els diners que reps (sou, rendes, negocis). 

2. Despeses: tot allò que consumeixes o pagues (serveis, menjar, deutes). 

3. Estalvi: part de l'ingrés que decideixes no gastar ara per fer servir en el futur. 

4. Inversió: utilitzar els diners per generar més diners (accions, béns arrels). 

5. Pressupost: pla detallat dels teus ingressos i egressos per prendre el control. 

Aquests conceptes bàsics són el pilar de tota estratègia financera. Comprendre'ls et permetrà prendre decisions financeres intel·ligents al llarg de la teva vida. 

Recursos per a l'educació financera 

Iniciar el teu camí a la educació financera pot semblar complex al principi, però avui dia hi ha nombrosos recursos accessibles, gratuïts i de qualitat que et poden ajudar a avançar pas a pas. Des de plataformes d'aprenentatge en línia fins a eines digitals que et permeten monitoritzar els teus despeses o automatitzar els teus estalvis, mai ha estat tan fàcil aprendre sobre finances personals. 

A continuació, us presentem algunes opcions recomanades per seguir enfortint els vostres coneixements i desenvolupar bons hàbits financers: 

Cursos 

Formar-te a través de cursos és una manera excel·lent de construir una base sòlida i estructurada. Podeu trobar opcions gratuïtes o de baix cost que s'adapten a diferents nivells d'experiència: 

• Educació financera per a principiants (Coursera, EdX, Khan Academy): ideals per entendre els conceptes bàsics. 

• Cursos oferts per bancs i organismes públics: molts bancs ofereixen programes de formació en finances personals, disponibles als seus portals web. 

• YouTube: canals com “El canal de Finances”, “Invertir Aprenent” o “Finances per a Tothom” ofereixen contingut gratuït i fàcil d'entendre. 

Eines 

A més d'aprendre, és fonamental posar en pràctica allò que estudies. Aquestes eines et poden ajudar a organitzar-te millor ia prendre decisions informades: 

• Plantilles de pressupost: disponibles a Excel o Google Sheets, útils per visualitzar el teu flux de diners mensuals. 

• Calculadores financeres: per simular escenaris com ara pagaments de préstecs, acumulació d'estalvi o rendiment d'inversions. 

Usar aquests recursos de manera constant reforça allò que s'ha après, millora la teva capacitat d'anàlisi i et permet tenir un control més efectiu de les teves finances. A més, t'ajuden a desenvolupar autonomia al moment de prendre decisions financeres importants, com sol·licitar un préstec, invertir o redefinir el teu pressupost mensual. 

Quines són les 3 branques de les finances? 

Per a una visió més estructurada, les finances es divideixen en tres branques principals: 

1. Finances personals 
   Relacionades amb el maneig dels diners per part dindividus o famílies. Aquí s'hi inclouen temes com estalvis despeses, pressupost, jubilació, assegurances, etc. 

2. Finances corporatives 
   S'enfoquen com les empreses gestionen els seus diners, inverteixen, financen projectes i controlen els seus recursos. 

3. Finances públiques 
   Estudien com el govern gestiona ingressos (impostos) i despeses, i com impacten a l'economia del país. 

Entendre aquestes branques et pot ajudar a identificar quina àrea t'interessa més aprofundir o aplicar a la teva vida diària o professional. 

Saber com educar-se financerament et dóna el poder de canviar la teva realitat econòmica. conceptes bàsics, crear hàbits financers, i utilitzar eines adequades, t'acostarà cada cop més a una vida econòmica lliure i ordenada. 

Part d'aquesta educació també implica reconèixer quan necessites ajuda externa. Hi ha moments en què, tot i tenir bones pràctiques, sorgeixen imprevistos que posen en risc la teva estabilitat. En aquests casos, és important comptar amb solucions que et permetin mantenir el flux d'efectiu i seguir endavant sense comprometre les finances personals a llarg termini. 

Aquí és on opcions com els  Préstecs per a emergències o Préstecs en 24 hores poden ser aliats estratègics si es fan servir amb responsabilitat. Aquestes alternatives et permeten accedir a  diners ràpids quan més ho necessites, sense posar en pausa els teus objectius. 

Recorda: l'educació financera no es tracta només d'aprendre a estalviar, sinó també saber com actuar quan les circumstàncies canvien. Prendre decisions conscients, informades i estratègiques és el signe més gran de maduresa financera. 

Necessites un Préstec?

Sol·licita-ho avui amb AvaFin