{"id":6869,"date":"2025-09-26T09:39:00","date_gmt":"2025-09-26T07:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.avafin.es\/?p=6869"},"modified":"2026-06-08T16:35:40","modified_gmt":"2026-06-08T14:35:40","slug":"hipoteca-amb-asnef","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/bloc\/hipoteca-amb-asnef","title":{"rendered":"Hipoteca amb ASNEF: \u00e9s possible obtenir-la i com aconseguir-ho?\u00a0"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">AvaFin no concede Hipotecas, pero como expertos financieras, hemos redactado este art\u00edculo como un gu\u00eda educativa para que entiendas tus opciones reales si est\u00e1s en ASNEF y quieres acceder a financiaci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu\u00e8 \u00e9s una hipoteca amb ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una hipoteca con ASNEF hace referencia a un cr\u00e9dito hipotecario que se concede a una persona que figura inscrita en alg\u00fan fichero de morosos, como <a href=\"https:\/\/www.equifax.es\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\"><strong>ASNEF<\/strong><\/a> (Asociaci\u00f3n Nacional de Establecimientos Financieros de Cr\u00e9dito, gestionado por Equifax Ib\u00e9rica) o <strong>RAI <\/strong>(Registro de Aceptaciones Impagadas, gestionado por el <a href=\"https:\/\/www.cci.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\"><strong>Centro de Cooperaci\u00f3n Interbancaria<\/strong><\/a>).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Per qu\u00e8 \u00e9s dif\u00edcil obtenir una hipoteca amb ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mayor\u00eda de las entidades financieras revisan estos ficheros como ASNEF y RAI para evaluar el nivel de riesgo de un solicitante.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los motivos principales por los que puede ser complicado obtener una <strong>hipoteca estant a ASNEF<\/strong> s\u00f3n:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Risc d&#039;impagament elevat.<\/strong>&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Reputaci\u00f3 negativa del client al sistema financer.<\/strong>&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Regulacions internes estrictes dels bancs.<\/strong>&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pol\u00edtiques de risc m\u00e9s exigents en ser pr\u00e9stecs de grans quantitats de diners.<\/strong>&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A m\u00e9s, molts bancs no tenen pol\u00edtiques espec\u00edfiques per avaluar cada cas, per la qual cosa simplement apliquen filtres autom\u00e0tics per a cada sol\u00b7licitant, de manera que si apareixes en aquests fitxers, possiblement a les entitats financeres m\u00e9s grans, ser\u00e0s rebutjat. Encara que sembli complicat, no \u00e9s impossible; continua llegint per assabentar-te de les opcions que tens.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu\u00e8 pots fer per aconseguir una hipoteca amb ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Per aconseguir una <strong>hipoteca amb ASNEF<\/strong>, hi ha algunes estrat\u00e8gies que et poden ajudar a aconseguir-ho:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>1. Cancel\u00b7lar el deute i sortir del fitxer<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9s lopci\u00f3 m\u00e9s directa. Si pots pagar el deute, fes-ho. Un cop saldada, pots sol\u00b7licitar que se t&#039;elimini del fitxer, cosa que t&#039;obrir\u00e0 moltes m\u00e9s portes al sistema bancari.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>2. Buscar bancs que no miren ASNEF<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Algunes entitats financeres, especialment les privades o prestadors especialitzats, ofereixen <strong>cr\u00e8dits hipotecaris amb ASNEF i RAI<\/strong>, encara que solen aplicar interessos m\u00e9s alts i sol\u00b7licitar garanties addicionals. Tamb\u00e9 et pot interessar el nostre bloc sobre <a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/credits\/rapids-amb-asnef\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\"><strong>pr\u00e9stecs r\u00e0pids amb ASNEF<\/strong><\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>3. Aportar un aval o segona garantia<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Presentar un <strong>aval hipotecari<\/strong> o posar un altre immoble com a garantia pot facilitar que una entitat accepti la teva sol\u00b7licitud tot i estar a ASNEF.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>4. Sol\u00b7licitar la hipoteca amb un altre titular no inscrit<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque est\u00e9s en ASNEF, solicitar la hipoteca con otro titular, pero que este no est\u00e9 en ASNEF, es una gran opci\u00f3n para mejorar la viabilidad de la operaci\u00f3n y que te otorguen esa hipoteca que tanto quieres.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>5. Acudir a un intermediari financer<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un br\u00f3ker hipotecario especializado puede ayudarte a encontrar soluciones personalizadas con entidades financieras que acepten tu perfil. Antes de contratar sus servicios, es importante que verifiques que el broker con el que quieres trabajar est\u00e9 inscrito en el <a href=\"https:\/\/www.bde.es\/wbe\/es\/para-ciudadano\/servicios-personales\/registros-publicos\/registro-prestamistas-inmobiliarios.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Registre d&#039;Intermediaris de Cr\u00e8dit Immobiliari del Banc d&#039;Espanya<\/a>, un requisito legal obligatorio seg\u00fan la Ley 5\/2019. Esto te protege frente a posibles fraudes.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-lendon-imagetextdots av-image-text-dots-container\"><div class=\"av-itd-content-column\"><h2><strong>Requisits importants en obtenir una hipoteca amb ASNEF<\/strong>\u00a0<\/h2><div class=\"av-itd-inner-blocks-content\"><div class=\"av-dots\"><\/div>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tot i que cada entitat t\u00e9 els seus propis criteris, els <strong>requisits m\u00e9s comuns<\/strong> per obtenir una hipoteca amb ASNEF s\u00f3n:\u00a0<\/p>\n<\/div><\/div><div class=\"av-itd-image-column\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.avafin.es\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/requisitos-importantes-al-obtener-una-hipoteca-con-ASNEF.jpg\" alt=\"\" width=\"480\" height=\"480\"\/><\/div><\/div>\n\n\n<section id=\"cards-group-block_55d710fec9daff63001d73ea8aee6754\" class=\"av-cards-group   av-cards-group-4 av-card-group-standard\" >\n            <div id=\"card-0\"\n            class=\"av-card\"\n            style=\"\"\n                    >\n                                <div class=\"av-cards-group-img-container\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.avafin.es\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/reselling_red.jpg\" width=\"48\" height=\"48\" loading=\"lazy\" alt=\"\u00cdcono monedas dinero\"\/>\n                    <\/div>\n                                                <h3><p><strong>Capacitat de pagament<\/strong><\/p>\n<\/h3>\n                                                <h3><p>Demostreu <strong>capacitat de pagament<\/strong> estable, como n\u00f3mina, ingresos si eres aut\u00f3nomo, o pensi\u00f3n.<\/p>\n<\/h3>\n                                    <\/div>\n            <div id=\"card-1\"\n            class=\"av-card\"\n            style=\"\"\n                    >\n                                <div class=\"av-cards-group-img-container\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.avafin.es\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/banknotes_red.png\" width=\"48\" height=\"48\" loading=\"lazy\" alt=\"\u00cdcono billetes dinero\"\/>\n                    <\/div>\n                                                <h3><p><strong>Ingreso mensual suficiente<\/strong><\/p>\n<\/h3>\n                                                <p><p>Tenir un\u00a0<strong>ingr\u00e9s mensual suficient\u00a0<\/strong> para cubrir la cuota. Es recomendable, y es uno de los requisitos m\u00e1s importantes, que las cuotas mensuales no superen el 30% de tus ingresos.<\/p>\n<\/p>\n                                    <\/div>\n            <div id=\"card-2\"\n            class=\"av-card\"\n            style=\"\"\n                    >\n                                <div class=\"av-cards-group-img-container\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.avafin.es\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/star_with_check_red.jpg\" width=\"48\" height=\"48\" loading=\"lazy\" alt=\"\u00cdcono palomilla\"\/>\n                    <\/div>\n                                                <h3><p><strong>Aval o una garant\u00eda real<\/strong><\/p>\n<\/h3>\n                                                <h3><p>Aportar un\u00a0<strong>aval o una garantia real<\/strong>, per exemple, un habitatge que ja no tingui cap hipoteca pendent. D&#039;aquesta manera, el banc tindr\u00e0 m\u00e9s seguretat al moment d&#039;atorgar-te la hipoteca.<\/p>\n<\/h3>\n                                    <\/div>\n            <div id=\"card-3\"\n            class=\"av-card\"\n            style=\"\"\n                    >\n                                <div class=\"av-cards-group-img-container\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.avafin.es\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/verification_red.png\" width=\"48\" height=\"48\" loading=\"lazy\" alt=\"\u00cdcono persona\"\/>\n                    <\/div>\n                                                <h3><p><strong>Porcentaje de entrada<\/strong><\/p>\n<\/h3>\n                                                <h3><p><strong>Tenir un percentatge d\u00b4entrada<\/strong>, ja que pocs prestadors financen el 100%.<\/p>\n<\/h3>\n                                    <\/div>\n    <\/section>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quants anys prescriu ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El plazo m\u00e1ximo durante el cual una deuda puede figurar en ASNEF es de <strong>5 anys<\/strong> desde su inclusi\u00f3n, seg\u00fan establece la <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2018-16673\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Ley Org\u00e1nica 3\/2018, de Protecci\u00f3n de Datos Personales (LOPDGDD)<\/a> en su art\u00edculo 20, en concordancia con el Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos europeo. Pasado ese plazo, los datos deben eliminarse del fichero por ley, salvo que exista una nueva inclusi\u00f3n por una deuda distinta. Es importante no confundir esto con la <strong>prescripci\u00f3n de la deuda en s\u00ed misma<\/strong>, que es un concepto legal distinto y depende del tipo de obligaci\u00f3n seg\u00fan el C\u00f3digo Civil.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Es pot finan\u00e7ar estant a ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, <strong>es pot finan\u00e7ar estant a ASNEF<\/strong>, per\u00f2 <strong>no amb qualsevol entitat<\/strong>. Per exemple:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Els <strong>bancs tradicionals<\/strong> com BBVA o ING, en la majoria dels casos, <strong>no accepten ASNEF<\/strong> com a norma general. Encara que hi ha excepcions puntuals si el deute \u00e9s molt baix o est\u00e0 en proc\u00e9s de cancel\u00b7laci\u00f3.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Entitats especialitzades o privades ofereixen <strong>productes hipotecaris o pr\u00e9stecs personals per a persones a ASNEF<\/strong>, com els nostres <a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/prestem\/personals\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pr\u00e9stecs personals<\/a> o <a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/prestem\/rapids\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pr\u00e9stecs r\u00e0pids<\/a>.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si <a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/bloc\/estic-a-asnef-i-necessito-un-prestec\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aquestes a ASNEF i necessites un pr\u00e9stec<\/a>, nosotros te ense\u00f1amos c\u00f3mo.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quins fitxers miren els bancs per concedir una hipoteca?<\/strong>&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Els fitxers principals que els bancs revisen abans d&#039;aprovar una hipoteca s\u00f3n:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>ASNEF\/Equifax:<\/strong> fichero donde figuran deudas impagadas con empresas y entidades financieras.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>RAI<\/strong>: gestionado por el <a href=\"https:\/\/www.cci.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">CCI (Centro de Cooperaci\u00f3n Interbancaria)<\/a>, registra deudas comerciales impagadas relacionadas con efectos bancarios (letras, pagar\u00e9s, recibos).\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.bde.es\/wbe\/es\/para-ciudadano\/servicios-personales\/cirbe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">CIRBE (Central d&#039;Informaci\u00f3 de Riscos del Banc d&#039;Espanya)<\/a><\/strong>: muestra tu historial real de pr\u00e9stamos vigentes con todas las entidades financieras supervisadas. Puedes consultar tu propio informe gratuitamente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Experien<\/strong> i <strong>Equifax<\/strong>: <strong>Experian y Equifax<\/strong>: gestionan registros de solvencia y riesgo crediticio que algunas entidades consultan complementariamente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apar\u00e8ixer a qualsevol d&#039;ells <strong>no vol dir que et negaran el pr\u00e9stec de manera autom\u00e0tica<\/strong>, per\u00f2 s\u00ed que genera una alerta de risc que influeix en l&#039;avaluaci\u00f3 per part de l&#039;entitat financera o banc.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cuando pagas una deuda, \u00bfcu\u00e1nto tardan en quitarte de ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez cancelada la deuda, la entidad acreedora est\u00e1 obligada legalmente a comunicar la cancelaci\u00f3n al fichero en un plazo m\u00e1ximo de <strong>10 dies<\/strong>, seg\u00fan el art\u00edculo 38 del <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2008-979\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Reglamento de desarrollo de la LOPD (Real Decreto 1720\/2007)<\/a>. Si pasado ese plazo sigues figurando en ASNEF, puedes ejercer tu derecho de cancelaci\u00f3n directamente ante Equifax o presentar una reclamaci\u00f3n ante la <a href=\"https:\/\/www.aepd.es\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Agencia Espa\u00f1ola de Protecci\u00f3n de Datos (AEPD)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cuando sales del ASNEF, \u00bfpuedes pedir un pr\u00e9stamo?<\/strong>&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed. Quan el teu nom ha estat <strong>eliminat del fitxer ASNEF, <\/strong>o de qualsevol fitxer, pots tornar a sol\u00b7licitar finan\u00e7ament. \u00c9s recomanable esperar que l&#039;eliminaci\u00f3 es confirmi completament abans d&#039;iniciar la sol\u00b7licitud.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A m\u00e9s, molts bancs valoren positivament que hagis cancel\u00b7lat deutes i puguis demostrar <strong>comprom\u00eds financer<\/strong>, la qual cosa millora les teves probabilitats d&#039;obtenir un nou pr\u00e9stec o la tan buscada hipoteca.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfLa deuda impaga desaparece despu\u00e9s de 5 a\u00f1os?&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No exactamente. Aunque la permanencia en ASNEF tiene un m\u00e1ximo de <strong>5 anys<\/strong> seg\u00fan la LOPDGDD, esto no significa que la deuda desaparezca. El acreedor puede seguir reclamando el pago mientras no haya prescrito legalmente. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prescripci\u00f3n de la deuda depende del tipo de obligaci\u00f3n: por ejemplo, las deudas personales generales prescriben a los 5 a\u00f1os seg\u00fan el art\u00edculo 1964 del <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-1889-4763\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Codi Civil<\/a>, aunque el plazo puede variar seg\u00fan el caso.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quin banc et d\u00f3na un pr\u00e9stec estant a ASNEF?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aquesta \u00e9s una de les preguntes m\u00e9s comunes. <strong>Bancs com BBVA, ING o Santander no solen aprovar pr\u00e9stecs si ets a ASNEF<\/strong>, encara que poden avaluar casos si:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El importe de la deuda es muy bajo (determinado por cada banco).&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ja has abonat el deute i ja no apareixes al llistat, o est\u00e0s en proc\u00e9s de sortida.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La inclusi\u00f3 va ser per error i est\u00e0s en proc\u00e9s de reclamaci\u00f3.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No obstant aix\u00f2, existeixen <strong>entitats com <\/strong><a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Avafin.es,<\/strong><\/a> on pots obtenir pr\u00e9stecs personals amb ANEF o RAI.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Tipo de entidad<\/th><th>Pol\u00edtica habitual con ASNEF<\/th><th>Importe m\u00e1ximo que suelen valorar en ASNEF<\/th><th>Requisitos adicionales<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Grandes bancos comerciales<\/strong> (BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell)<\/td><td>Rechazo autom\u00e1tico en la mayor\u00eda de casos<\/td><td>Pueden valorar deudas inferiores a 1.000 \u20ac o ya saldadas<\/td><td>Demostrar cancelaci\u00f3n de la deuda y antig\u00fcedad m\u00ednima de un a\u00f1o sin incidencias<\/td><\/tr><tr><td><strong>Bancos online y neobancos<\/strong> (ING, Openbank, EVO)<\/td><td>Rechazo autom\u00e1tico por filtros internos<\/td><td>Generalmente no aceptan ASNEF para hipotecas<\/td><td>Requieren historial limpio completo<\/td><\/tr><tr><td><strong>Cajas rurales y cooperativas de cr\u00e9dito<\/strong><\/td><td>Estudio caso por caso<\/td><td>Sin importe predeterminado<\/td><td>V\u00ednculo previo con la entidad, aval o garant\u00eda adicional<\/td><\/tr><tr><td><strong>Bancos especializados en perfiles complicados<\/strong><\/td><td>Aceptan ASNEF con condiciones<\/td><td>Deudas hasta 3.000-5.000 \u20ac seg\u00fan entidad<\/td><td>TAE m\u00e1s alto, mayor entrada, garant\u00eda adicional<\/td><\/tr><tr><td><strong>Prestamistas privados regulados<\/strong><\/td><td>Aceptan ASNEF<\/td><td>Sin l\u00edmite estricto, pero con garant\u00eda hipotecaria<\/td><td>Comisiones m\u00e1s altas, plazos m\u00e1s cortos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Br\u00f3kers hipotecarios especializados<\/strong><\/td><td>Buscan entidad compatible con tu perfil<\/td><td>Variable seg\u00fan tu caso<\/td><td>Comisi\u00f3n por intermediaci\u00f3n, registro en <a href=\"https:\/\/www.bde.es\/wbe\/es\/para-ciudadano\/servicios-personales\/registros-publicos\/registro-prestamistas-inmobiliarios.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Banc d&#039;Espanya<\/a> obligatorio<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Lo que esta tabla NO te dice (y debes tener claro)<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Las pol\u00edticas internas pueden cambiar<\/strong>: antes de descartar o dar por hecha cualquier opci\u00f3n, contacta directamente con la entidad para confirmar si estas reglas han cambiado.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El perfil del solicitante pesa m\u00e1s que la entidad:<\/strong> tener ingresos estables, antig\u00fcedad laboral y una entrada importante (m\u00ednimo 20-30%) puede hacer que una entidad reconsidere tu caso aunque su pol\u00edtica general sea de rechazo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La fecha de tu inclusi\u00f3n en ASNEF importa<\/strong>: una deuda reciente penaliza m\u00e1s que una de hace varios a\u00f1os.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El tipo de deuda importa:<\/strong> una deuda con una compa\u00f1\u00eda de telecomunicaciones es muy distinta a una con un banco. La primera suele ser menos penalizada que una que ha sido directamente con una entidad financiera.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es la estrategia m\u00e1s realista?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si tu deuda en ASNEF es peque\u00f1a o reciente, el orden recomendado de b\u00fasqueda es:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Salir primero del fichero<\/strong> y luego acudir a la banca tradicional. Es la opci\u00f3n m\u00e1s barata a medio plazo.<\/li>\n\n\n\n<li>Si necesitas la hipoteca en el m\u00ednimo tiempo pos\u00edble, valora primero <strong>cajas rurales y cooperativas<\/strong> locales (suelen tener m\u00e1s flexibilidad).<\/li>\n\n\n\n<li>Como \u00faltimo recurso, acude a <strong>br\u00f3kers hipotecarios <\/strong>especializados que conozcan entidades dispuestas a estudiar perfiles con ASNEF.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Evita acudir directamente a <strong>bancos especializados o prestamistas privados<\/strong> sin antes haber pasado por las opciones anteriores: aunque pueden conceder la hipoteca, las condiciones (TAE m\u00e1s alto, comisiones, plazos) suelen ser considerablemente peores.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c9s segur demanar una hipoteca amb ASNEF?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, siempre que lo hagas con entidades reguladas por el <a href=\"https:\/\/www.bde.es\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Banc d&#039;Espanya<\/a> o intermediarios financieros autorizados. <strong>Evita empresas que no proporcionan informaci\u00f3n clara o que piden pagos por adelantado sin garant\u00edas.<\/strong> Revisa que la oferta cumpla con la <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2019-3814\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Ley 5\/201<\/a><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2019-3814\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">9<\/a><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2019-3814\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/a>, que establece los derechos de informaci\u00f3n, transparencia y protecci\u00f3n al consumidor en operaciones hipotecarias.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Casos especials: ampliar hipoteca amb ASNEF o hipoteca ING amb ASNEF&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Puc ampliar la meva hipoteca si estic a ASNEF?&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ampliar una hipoteca con ASNEF es m\u00e1s complejo que solicitar una nueva, ya que requiere la aprobaci\u00f3n del mismo banco que otorg\u00f3 la hipoteca original. Cualquier modificaci\u00f3n contractual en una hipoteca vigente est\u00e1 regulada por la <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2019-3814\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Ley 5\/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/a> y debe cumplir requisitos estrictos de transparencia. En la mayor\u00eda de los casos, si figuras en ASNEF, te negar\u00e1n la ampliaci\u00f3n a menos que demuestres:\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pagament del deute en curs.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ingressos estables i capacitat per assumir el nou import.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9s possible una hipoteca ING amb ASNEF?&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">ING no concedeix hipoteques a persones a ASNEF, ja que el seu sistema d&#039;an\u00e0lisi de risc \u00e9s autom\u00e0tic i exclou perfils amb incid\u00e8ncies. Aix\u00f2 no obstant, si saldes el teu deute i l&#039;acredites, pots tornar a aplicar amb aquesta entitat.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Necessites una hipoteca urgent estant a ASNEF?\u00a0<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si la teva situaci\u00f3 requereix <strong>una hipoteca urgent<\/strong> i ets a ASNEF, et recomanem que:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ol start=\"1\" class=\"wp-block-list\">\n<li>Cancel\u00b7la o negocia el deute pel qual apareixes a ASNEF, i aix\u00ed pagar-lo com m\u00e9s aviat millor.&nbsp;<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<ol start=\"2\" class=\"wp-block-list\">\n<li>Contactar amb un <strong>broker <\/strong>financer especialitzat en hipoteques amb ASNEF.&nbsp;<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<ol start=\"3\" class=\"wp-block-list\">\n<li>Avaluar entitats privades o financeres no banc\u00e0ries.&nbsp;<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<ol start=\"4\" class=\"wp-block-list\">\n<li>Comptar amb garanties addicionals com aval o propietat lliure de c\u00e0rregues.&nbsp;<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tot i que obtenir una hipoteca amb ASNEF pot semblar dif\u00edcil, no \u00e9s impossible. La clau \u00e9s con\u00e8ixer b\u00e9 les opcions que hi ha, avaluar les teves possibilitats reals i prendre decisions financeres informades.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si ets a ASNEF per\u00f2 comptes amb ingressos estables, una propietat com a aval o un cotitular sense incid\u00e8ncies, pots accedir a solucions de finan\u00e7ament.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Recuperar la teva salut financera comen\u00e7a per entendre la teva situaci\u00f3 actual i actuar amb responsabilitat. Sortir de l&#039;ASNEF, encara que sembli complex, \u00e9s possible, i t&#039;obre la porta a millors oportunitats financeres. Prendre el control ara et permetr\u00e0 planificar el teu futur amb m\u00e9s llibertat i estabilitat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tamb\u00e9 us pot interessar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/credits\/rapids-amb-asnef\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Pr\u00e9stecs R\u00e0pids amb ASNEF i RAI Fiables<\/a><\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/bloc\/com-sortir-dasnef\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Com sortir d&#039;ASNEF: solucions al teu abast<\/strong><\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/bloc\/com-saber-si-estic-a-asnef\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Com saber si estic a ASNEF<\/strong><\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">Sal de ASNEF para acceder a tu hipoteca en mejores condiciones<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\">El primer paso para conseguir una hipoteca con condiciones normales es cancelar tu situaci\u00f3n en el fichero.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\">Descobreix la rapidesa amb qu\u00e8 pots tenir els diners al teu compte.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"margin: auto;\" class=\"flex flex-res\">\n<a id=\"av-get-loan\" class=\"btn btn-cta btn-lg force-data-base-url\" href=\"https:\/\/portal.avafin.es\/wp-registerCreditosi\" style=\"display: inline-block; margin: auto\">Sol\u00b7licitar<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>AvaFin no concede Hipotecas, pero como expertos financieras, hemos redactado este art\u00edculo como un gu\u00eda educativa para que entiendas tus opciones reales si est\u00e1s en ASNEF y quieres acceder a financiaci\u00f3n hipotecaria. \u00bfQu\u00e9 es una hipoteca con ASNEF?&nbsp; Una hipoteca con ASNEF hace referencia a un cr\u00e9dito hipotecario que se concede a una persona que [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":23,"featured_media":6871,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2}},"categories":[27],"tags":[],"class_list":["post-6869","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.4 - 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