{"id":5075,"date":"2025-03-02T14:53:00","date_gmt":"2025-03-02T14:53:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.avafin.es\/?p=5075"},"modified":"2025-08-29T16:16:36","modified_gmt":"2025-08-29T14:16:36","slug":"que-es-lhistorial-creditici","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.avafin.es\/ca\/bloc\/que-es-lhistorial-creditici","title":{"rendered":"Qu\u00e8 \u00e9s l'historial creditici i com hi influeix?"},"content":{"rendered":"

En aquest post abordarem qu\u00e8 \u00e9s l'historial creditici<\/strong>, com es conforma i la influ\u00e8ncia que pot arribar a tenir als teus plans financers a l'hora de, per exemple, sol\u00b7licitar <\/strong>pr\u00e9stecs<\/strong><\/a> de qualsevol tipus.<\/p>\n\n\n\n

A m\u00e9s, veurem la manera de esbrinar el teu historial de cr\u00e8dit<\/strong>, qu\u00e8 passa si no ho tens i si \u00e9s cert que bancs i financeres assignen un score <\/strong>o puntuaci\u00f3 credit\u00edcia<\/strong> a cada client.  <\/p>\n\n\n\n

Acompanya'ns per con\u00e8ixer detalladament uns aspectes que poden tenir una repercussi\u00f3 molt important en la teva vida financera! <\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e8 \u00e9s l'historial creditici i per qu\u00e8 serveix?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

L'historial creditici \u00e9s un registre <\/strong>en qu\u00e8 queden reflectides les petjades<\/strong>'del nostre comportament financer<\/strong>, ent\u00e8s aquest com a compliment de les obligacions que haguem contret, per al pagament de deutes<\/strong> d'hipoteques, cr\u00e8dits, targetes, productes i b\u00e9ns comprats a terminis, etc. <\/p>\n\n\n\n

La comesa principal per a la qual serveix l'historial creditici<\/strong> \u00e9s facilitar l'an\u00e0lisi de riscos del banc<\/strong> o de les entitats financeres <\/strong>a les que puguem sol\u00b7licitar un cr\u00e8dit<\/strong> o una hipoteca. <\/p>\n\n\n\n

Es tracta, doncs, d'un indicador que mostra tant les possibles deutes pendents<\/strong> com la traject\u00f2ria seguida a l'hora d'afrontar els pagaments compromesos<\/strong>, cosa que converteix l'historial de cr\u00e8dit en un criteri fonamental, primer per decidir si es d\u00f3na acc\u00e9s a finan\u00e7ament<\/strong> a un client que ho sol\u00b7liciti, i despr\u00e9s a quines condicions<\/strong> es fa d'acord amb risc assumit<\/strong>.  <\/p>\n\n\n\n

\u00c9s a dir, que si demanes una hipoteca o un pr\u00e9stec a un banc amb un bon historial de cr\u00e8dit<\/strong> podries beneficiar-te de millors condicions quant a quantitats<\/strong>, taxes de inter\u00e8s<\/strong> i terminis de devoluci\u00f3, almenys en teoria. Si b\u00e9, a la pr\u00e0ctica es tendeix a percebre que a les entitats banc\u00e0ries funciona m\u00e9s com a barrera de restricci\u00f3 d'acc\u00e9s<\/strong>, <\/strong>en operar com a mecanisme dan\u00e0lisi de solv\u00e8ncia per a control del risc. <\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e8 et genera historial creditici?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

Encara que la denominaci\u00f3 de 'historial de cr\u00e8dit' <\/strong>feu pensar que es tractaria en exclusiva d'un registre creditici, el cert \u00e9s que reflecteix totes les incid\u00e8ncies <\/strong>que puguin haver existit al pagament de tota mena d'obligacions<\/strong>, ja siguin pr\u00e9stecs hipotecaris, targetes banc\u00e0ries, microcr\u00e8dits, p\u00f2lisses d'asseguradores, compres finan\u00e7ades, aix\u00ed com factures de subministraments i operadors de telefonia i internet. <\/p>\n\n\n\n

Qualsevol impagament en els \u00e0mbits que acabem de veure pot quedar registrat per la ASNEF<\/a><\/strong>, aix\u00f2 \u00e9s l'Associaci\u00f3 Nacional d'Establiments Financers de Cr\u00e8dit, el fitxer Asnef-Equifax<\/strong> recull deutes de particulars des de 50 euros<\/strong>. O b\u00e9, figurar en altres llistats que tamb\u00e9 recopilen l'incompliment d'obligacions diner\u00e0ries com els de Badexcug<\/strong> d'Experian Bureau de Cr\u00e8dit, <\/strong>companyia d'operativa multinacional. <\/p>\n\n\n\n

Per deutes pendents<\/strong> per productes financers<\/strong> entraria en lli\u00e7a un altre registre espec\u00edfic, que a m\u00e9s t\u00e9 car\u00e0cter oficial. Ens referim el CIRBE de la central<\/strong> de riscos del Banc d'Espanya<\/strong>, que com b\u00e9 s'afirma en la seva p\u00e0gina web oficial<\/strong><\/a> no \u00e9s un fitxer de morositat, per\u00f2 s\u00ed que recopila les obligacions contretes amb les entitats banc\u00e0ries <\/strong>que estiguin encara en vigor. O el que \u00e9s el mateix, aquells cr\u00e8dits o pr\u00e9stecs que no s'hagin liquidat<\/strong>, ja estiguin pendents per no haver concl\u00f2s el seu per\u00edode d'amortitzaci\u00f3 o per impagament.  <\/p>\n\n\n\n

Aquesta informaci\u00f3 d'historial creditici la podeu consultar els bancs quan us sol\u00b7licitem una operaci\u00f3, per estudiar mitjan\u00e7ant l'informe o reporti de cr\u00e8dit<\/strong> els riscos en qu\u00e8 incorrerien, tant directes (per altres cr\u00e8dits hipotecaris<\/strong> o pr\u00e9stecs que puguem tenir sense pagar) com a indirectes (pels avals i altres garanties que ja serveixin de suport a operacions pr\u00e8vies i no serveixin per cobrir-ne de noves). <\/p>\n\n\n\n

Com puc saber quin \u00e9s el meu historial creditici?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

Per con\u00e8ixer el teu historial de cr\u00e8dit amb les entitats financeres<\/strong> pots accedir a la oficina virtual<\/strong> del Banc d'Espanya<\/strong>. Mentre que per estar al dia de possibles deutes o impagaments de qualsevol tipus que hagin deixat rastre pots consultar els fitxers de Asnef-Equifax<\/strong> i Experian-Badecug<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

T'ho expliquem detalladament al seg\u00fcent apartat<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

On puc esbrinar el meu historial creditici?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

Per accedir al teu historial creditici<\/strong> al CIRBE bancari<\/strong> pots: <\/p>\n\n\n\n