Préstecs per a morosos: opcions que hi ha

novembre 27, 2025

A l'hora d'obtenir un crèdit, suposa una important traves figurar en un registre de morositat com ASNEF o BADEXCUG.

De fet, per a la majoria de entitats bancàries un historial creditici negatiu és motiu automàtic de exclusió a l'accés al finançament.

Amb tot, com veurem en aquest post, les persones amb impagaments registrats poden obtenir certes modalitats de préstecs, sota el compliment d'alguns requisits especials.

Explicarem aquestes opcions existents a préstecs per a morosos, i també donarem consells sobre aspectes a tenir en compte per no subscriure un crèdit en condicions molt desfavorables. Una cosa en què és fàcil caure quan s'està en un fitxer de morositat i cal diners urgents.

Finalment, informarem de les possibilitats que oferim a AvaFin a crèdits ràpids amb ASNEF. Allà anem amb tot això!

Un morós pot obtenir un préstec?

La política de bancs i financeres és restringir l'accés al crèdit a persones amb apunts de morositat, en considerar el seu finançament com préstecs de risc.

No obstant això, com fem a AvaFin, cabria distingir entre múltiples perfils de morosos:

• Aquells que figuren en un fitxer com ASNEF o BADEXCUG de manera inadvertida, per una deute concret de la qual fins i tot poden desconèixer la seva pròpia existència i reclamació. Per més que els impagaments es notifiquin, hi ha situacions vitals susceptibles de provocar que els avisos passin desapercebuts: mudances de domicili, separacions, hospitalitzacions perllongades, cura de malalts, etc.
• També es dóna el cas de persones registrades als fitxers de morosos per un sol deute, fins i tot eventualment no gaire elevada, però que no reconeixen com a tal per estar en desacord amb la reclamació de lentitat creditora. En aquests supòsits convindria exercir el dret d'oposició per tractar de sortir del llistat, ateses les conseqüències que té la inclusió. Encara que, la veritat és que es dóna la pràctica força estesa de limitar-se a no abonar el deute reclamat i ja està, malgrat no suposar una estratègia viable.
• Un altre perfil de morós seria el que ha travessat per una situació de crisi financera: tancament d'un negoci que anava malament, impagaments a la nòmina de l'empresa, etc. En aquestes situacions, allò aconsellable és contacteu amb l'entitat creditora per intentar buscar-ne una solució: moratòries, reunificació de deutes, etc. I fins i tot tractar de veure la viabilitat d'alternatives com la Llei de Segona Oportunitat. No obstant això, de nou, es dóna força fer la '‘tàctica de l'estruç‘', una actitud que per molt que sigui humanament comprensible agreuja la situació.
• Després ja estarien els morosos recalcitrants, aquells que tendeixen cap al impagament sistemàtic, un perfil del qual es fuig per motius lògics, ja que parlem d'un 'modus operandi' fraudulent que frega delictes com la estafa. Aquests perfils intenten de vegades aprofitar-se de les possibilitats d'internet per obtenir finançament en països diferents del seu. Una pretensió dificultat per l'existència de fitxers de morositat transnacionals, sense anar més lluny, l'esmentat BADEXCUG d'Experian.

Opcions viables en préstecs per a morosos

Els perfils de morosos menys problemàtics tindrien la possibilitat d'accedir a certes modalitats de crèdits:

1-Préstecs amb aval

Als préstecs amb aval s'aporta un bé com a garantia de pagament, que pot ser propi o d'un familiar.

Seria una bona via per accedir a finançament figurant en registres de morositat, sempre que sigui conscient del que suposaria el impagament, màxim si ha avalat un proper.

2-Préstecs per a morosos amb nòmina i sense aval

A aquests crèdits només es podria accedir als supòsits més lleus de morositat, i si l'entitat que concedeix el finançament entén que ara es disposa d'un ingrés regular prou estable per satisfer les obligacions de pagament.

En cas que el crèdit el gestionin bancs, requeriran la domiciliació de la nòmina, entre altres motius per tenir-la 'a mà' davant de qualsevol incidència en la devolució del préstec.

3-Mini préstecs per a morosos en línia

Al àmbit del mini crèdit s'hi poden trobar opcions que no requereixen ni aportació d'avals ni domiciliació de nòmina.

Ara bé, generalment, les persones que figuren en fitxers de morositat també tenen dificultats d'accés a aquests préstecs, per més que els seus petites quantitats redueixin el risc d'exposició de les entitats prestadores.

A AvaFin no excloem per endavant a ningú perquè el seu historial creditici no sigui impecable. Estudiem cada cas de manera individualitzada i, sota el compliment de certes condicions, podem arribar a concedir crèdits ràpids amb ASNEF persones que busquen diners urgents per a morosos.

Consells abans de signar un préstec en situació de morositat

Encara que pensis estic a ANEF i necessito un préstec ja sí o sí, has estudiar molt bé les alternatives al teu abast, evitant ficar-te en un embolic més gran que agreugi la teva situació; o posar en perill béns valuosos teus o de familiars, i fins i tot la teva pròpia integritat física si tries els préstecs de pitjor procedència.

• Valora si és viable resoldre la teva situació de morositat abans de sol·licitar un préstec, doncs això redueix les teves probabilitats d'obtenció i, en molts casos, t'aboca a acceptar condicions menys avantatjoses, des de les quantitats disponibles o la flexibilitat de pagament fins als propis interessos i comissions. Informa't sobre solucions com els préstecs pont o la reunificació de deutes, sense descartar de ple aquelles que impliquen camins més llargs, com la Llei de Segona Oportunitat, si la seva aplicació és possible.
• Fuig de prestadors que t'ofereixin crèdit informal sense papers ni contracte, ja que t'exposes a patir condicions abusives i canviants, pressions per pagar, amenaces, etc.
• Abans de signar cap préstec, llegeix atentament tot allò relatiu a pagaments, terminis, interessos aplicats, comissions, recàrrecs per retards, etc. Tingues sempre present que busques una solució financera, no ficar-te en un embolic més gran que faci la bola més gran. Una cosa que encara té menys sentit si es repetirà un error del passat.
• Trieu bancs o financeres que us assegurin la màxima transparència. A AvaFin els nostres clients saben les condicions del seu préstec abans de sol·licitar-ho. Comptem amb un simulador que proporciona tota la informació rellevant abans de trametre la sol·licitud. A més, donem totes les garanties, enviant sempre el contracte per correu electrònic abans de formalitzar l'operació. Així, podràs comprovar que no hi ha cobraments camuflats en lletra petita o altres sorpreses desagradables.

Préstecs urgents online amb ASNEF

A AvaFin apostem per una finançament inclusiu, que no deixi ningú enrere per un aspecte tan poc significatiu com un registre puntual en un fitxer de morositat.

Estudiem les circumstàncies de cada cas, i podem arribar a concedir préstecs urgents online amb ASNEF sota el compliment de certs requisits. Sempre sense discriminar amb pitjors condicions que la resta de clients, i assegurant la mateixa gestió àgil perquè tinguis la resposta a la teva petició de crèdit a minuts.

Com fem també amb qualsevol nou client, en principi donem accés a quantitats més reduïdes que es mouen en l'àmbit del microcrèdit, i conforme es va llaurant una relació de confiança, ja per a les següents peticions alliberem majors quanties amb terminis de devolució més flexibles.

Així mateix, tens disponibles tots els canals habilitats per fer la teva sol·licitud: via web, trucada telefònica al +34 900 533 518 i fins i tot a través de l'aplicació de missatgeria més utilitzada, ja que no desactivem els préstecs per a morosos per WhatsApp, de manera que podràs gestionar la teva petició per aquí de forma còmoda i directa, exactament igual que la resta de clients.

A més, concedim préstecs ràpids amb ASNEF i RAI sense paperassa, amb la documentació mínima que es gestiona digitalment.

Preguntes freqüents sobre préstecs per a morosos

A AvaFin valorem cada cas de forma individual, podent concedir finançament amb ASNEF sota certes condicions, que mai no suposen un encariment dels interessos o les comissions respecte a la resta de clients.

Demana el teu Préstec Ja!